“小团队、大智慧”，共商家庭理财

（j9九游会真人第一品牌集团/投资管理部 赵成）为深入贯彻落实党的十九大精神，不断加强各民族交往交流交融，增进各民族间的感情，以“习近平新时代中国特色社会主义思想进万家”活动为契机，本月开始，乌鲁木齐j9九游会真人第一品牌投资发展集团有限公司（以下简称j9九游会真人第一品牌集团）投资管理部赵成、财务管理部白光莉首次以组队的形式开展走访慰问活动及五天的“结亲周”活动。

根据“结亲周”入住计划，确定了本次活动的主题是“小团队，大智慧”，与亲戚一起共商家庭理财。赵成的亲戚吕远与妻子前期做了充分的准备，围绕家庭理财的主题认真准备了很多的问题，赵成和白光莉也准备了大量的资料，从家庭投资、家庭财产管理、家庭保障理财几个方面为亲戚提供了详细的建议。

亲戚吕远和爱人张翠梅均有稳定的收入来源，在支配家庭财产的时候，会因为财政大权的问题引导苦恼。围绕这个这个问题，白光莉发表了自己的见解，白光莉认为家中到底谁掌管财政大权，答案是“共同掌管”。夫妻彼此相互信任是基础，各自的工资各自管理，但夫妻还应建立一个共同账户，两人每月计划存入一笔资金，这笔资金就作为未来家庭所需的大额资金，并一起共同分担家庭生活开支。尤其是孩子教育金是每个家庭的硬性支出，每个家庭在孩子成年之前，可以提前储备这笔资金，每年强制拿出一定的资金做教育储备，选择一些固定收益类产品进行投资。比如国债、银行理财产品及由理财机构推出的宜盛宝等；也可以选择那种纯粹的教育类保险，也能起到强制储蓄的作用，为孩子提供初中、高中和大学期间的教育费用。通过孩子教育金账户共管的模式，做通了吕远和张翠梅的工作，使他们达成了共识。

吕远作为一家之主，对于家庭的盈余的收入基本上放在银行，以活期为主，缺乏有效的管理，对物价飞涨、现金缩水的社会陷入了困惑。赵成提出了家庭投资渠道应该以多样性为宜，可以采取多元化投资策略，不仅能分散风险，还能实现收益最大化。家庭投资可以遵循“金字塔法则”，最底层以储蓄、国债和保险等低风险产品为主，打好家庭理财的基础；中层以企业债券、金融债券、混合基金类稳利精选基金等中等风险的产品为主；最顶部以股票、期货或外汇等高风险投资为主，各个投资品种的配置比例，可以参考“家庭资产配置4321法则”，但同时需要根据家庭的实际情况进行合理配比。吕远和爱人张翠梅深有感悟，对家庭理财这门学问也产生了浓厚的兴趣。

除此之外，自从吕远孩子出生，推销保险的电话一个接一个，对吕远形成了很大的困惑，到底该不该买呢？围绕这一问题，赵成和白光莉利用自己的专业知识，一起为亲戚做出了解答。不仅孩子的保险要买上，而且吕远和爱人的保险也要买。为了规避家庭那些可能出现的风险事件，防止对家庭生活带来影响，就需要为家人做好保障。尤其是作为家庭主要经济支柱的父母们，更需要全面的保障，先以社保为主，然后再选择那些意外险、重疾险、寿险等商业保险，来补充社保。在此基础上，年龄越小，保费越低，保障期限越长，建议孩子的保险一定要提前买好，这也是一份责任。吕远借鉴了赵成和白光莉给孩子买保险的经验，着手准备为家人都买好保险，建立家庭保障。

经过此次“结亲周”活动，通过相互交流和学习，不仅使亲戚学习了丰富的家庭理财知识，还能进一步加深彼此的感情。一次次的结亲，j9九游会真人第一品牌集团的职工们发挥自身优势，切实为亲戚办实事、解难题，传递党的声音，切实用行动为实现新疆社会稳定和长治久安凝心聚力。